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2017年05月18日 04:10 王莫昀／台北報導
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合庫挺綠能 貸款專案上路
合作金庫商業銀行董事長廖燦昌（左四）、屏東縣長潘孟安（左五）簽署共同合作協議，推出「屏東縣綠能貸款專案」，針對再生能源產業及購置再生能源設備提供優惠貸款，為屏東縣發展綠能城市挹注資金活水。（合作金庫商業銀行提供）
為力挺政府綠能建設計畫，合作金庫商業銀行與屏東縣政府，攜手推出「屏東縣綠能貸款專案」，展現支持政房貸試算excel 房屋抵押貸款流程府推動「非核家園」政策，力挺地方綠能產業決心。
合庫銀行總經理林鴻琛指出，綠色金融是全球趨勢，在政府力推非核家園政策，加上丹麥等國際大廠紛紛搶進台灣下，將有助本土綠能產業技術更加成熟，預期這塊商機也將日益提升，在與屏東縣府建立此合作模式後，相信有機會進一步與其他地方政府攜手，共同協助綠能產業發展。
合庫銀行董事長廖燦昌日前帶領旗下南區區域中心及所屬屏東縣7家分行，與屏東縣長潘孟安共同舉行簽約記者會，並在金融研訓院長黃博怡見證下，簽署合作協議，雙方為協助屏東縣政府綠能產業發房貸試算excel 房屋抵押貸款流程展，共同推出「屏東縣綠能貸款專案」，針對再生能源產業及購置再生能源設備提供優惠貸款，專案提撥總額達200億元，為屏東縣發展綠能城市挹注資金活水，期盼帶動屏東縣綠能產業發展動能。
合庫銀行配合政府政策，積極辦理各項政策性融資，近期政府推動「5+2新創重點產業」政策，截至今年4月底止合庫銀行辦理新創重點產業放款餘額逾3916億元，市占率第一，服務新創重點產業業者逾1萬戶。
為全力衝刺展業動能，合庫銀行將於6月由台北總行啟航，全省走透透，於北、中、南及花蓮等地各大工業區舉辦15場「企業頭家巡迴講座」，推出「5+2新創重點產業貸款專案房貸試算excel 房屋抵押貸款流程」，並就各工業區特色，量身訂做「工業區貸款專案」。年收入多少能在美國貸款買房？ 舊金山門檻645萬元
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▲波士頓。（圖／達志影像／美聯社）
國際中心／綜合報導
隨著美國經濟成長穩健，連帶牽動房價上漲，對首次購房者來說，想要擁有一間典型的房屋越加困難。美國房產投資公司日前公布一份數據，比較美國主要城市的住房可負擔能力比，到底年收入多少才能在美國主要城房貸試算excel 房屋抵押貸款流程市貸款買房？數據可見，最貴的舊金山房屋價格中位數高達129萬美元（約新台幣3800萬元），首付10%的購房者年收入門檻為21萬5千美元（約新台幣645萬元）。
根據美國全國廣播公司財經頻道（CNBC）報導，美國房產投資公司尤尼森（Unison）近日發布《尤尼森住房可負擔能力報告》（The Unison Home Affordability Report），該報告使用美國人口普查局（United States Census Bureau）2015年的美國社區調查數據來估算各城市和居住區家庭收入的中位數。
在計算住房可負擔能力時，該報告假設購房者需繳10%—20%的首付，並按每月4%的固定利率貸款30年，允許負債與收入的最大比例為45%。以下是Unison公司向CNBC提供的相關數據，顯房貸試算excel 房屋抵押貸款流程示在美國部分主要城市購買一所典型的房屋所要達到的收入水平：
▲美國舊金山金門大橋。（圖／美聯社）
舊金山：
房屋價格中位數：1296916美元（約新台幣3800萬元）
首付10%的購房者年收入：215089美元（約新台幣645萬元）
首付20%的購房者年收入：179643美元（約新台幣529萬元）
▲紐約時代廣場。（圖／達志影像／美聯社）
紐約
房屋價格中位數：637703美元（約新台幣1900萬元）
首付10%的購房者年收入：105761美元（約新台幣317萬元）
首付20%的購房者年收入：88332美元（約新台幣265萬元）
波士頓
房屋價格中位數：584622美元（約新台幣1753萬元）
首付10%的購房者年收入：96957美元（約新台幣290萬元）
首付20%的購房者年收入：80979美元（約新台幣243萬元）
▲洛杉磯。（圖／達志影像／美聯社）
洛杉磯
房屋價格中位數：555073美元（約新台幣1665萬元）
首付10%的購房者年收入：92057美元（約新台幣276萬元）
首付20%的購房者年收入：76886美元（約新台幣230萬元）
西雅圖
房屋價格中位數：528387美元（約新台幣1585萬元）
首付10%的購房者年收入：87631美元（約新台幣262萬元）
首付20%的購房者年收入：73189美元（約新台幣220萬元）
芝加哥
房屋價格中位數：244651美元（約新台幣764萬元）
首付10%的購房者年收入：40575美元（約新台幣121萬元）
首付20%的購房者年收入：33888美元（約新台幣101萬元）
▲拉斯維加斯。（圖／記者陳睿中攝）
拉斯維加斯
房屋價格中位數：205177美元（約新台幣615萬元）
首付10%的購房者年收入：34028美元（約新台幣102萬元）
首付20%的購房者年收入：28420美元（約新台幣85萬元）亂借青創貸款、高談闊論、批判政府......初創業者最容易犯的7宗罪！連林之晨都道歉
2017.05.14
亂借青創貸款、高談闊論、批判政府......初創業者最容易犯的7宗罪！連林之晨都道歉
撰文者林之晨MR JAMIE 瀏覽數：2100
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7年來，透過AppWorks Accelerator輔導的創業者已經超過700位，但其實幫助的創業者越多，越覺得大多數提醒都是不必要的，因為創業者幾乎都要以身試法，才能領悟箇中道理。
所以與其先講後果，讓初創業者陷入似懂非懂的狐疑之中，不如鼓勵他們去嘗試，跌倒後再扶他們起來，陪他們分析事物背後的原理，更能夠幫助創業者晉升為更成熟全面的創業家。
雖然這麼說，但如果你問我，還是有幾件事情我會苦勸創業者不要去做，因為它們會帶來很難逆轉的長期惡果。今天的文章，我就與大家分享這些初創業者容易犯的七宗罪，希望能因此減少些踏上不歸路的創業冤魂。
1.青創貸款
0-1的創業是高風險高報酬的活動，而貸款是低風險低報酬、保本性的金融商品。0-1創業者通常用有限責任的公司作為盾牌，來減少失敗為自身未來造成的苦果，但青創貸款卻是繞過盾牌，以個人名義借貸。
所以創業與青創貸款之間，根本是完全不合拍的兩種樂器。借青創貸款創業，就好像抵押你家房子去簽大樂透一樣，不僅機率完全不佔在你這邊，還會讓你在創業失敗後，必須要用多年時間打工來還債。所以，除非你本來就有資金，只是想利用青創貸款的低利率，或是要做低風險、低報酬的加盟型創業，否則無論政府怎麼引誘你，請千萬不要拿青創貸款去做0-1的創業。
2.欺騙股東、客戶、供應商的錢
意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。─ 刑法第三三九條
為他人處理事務，意圖為自己或第三人不法之利益，或損害本人之利益，而為違背其任務之行為，致生損害於本人之財產或其他利益者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。─ 刑法第三百四十二條
在商業的世界，欺騙客戶、供應商的錢，可以被認定為詐欺，欺騙股東的錢，可以被認定為背信，因而上法院控告你，且兩者都是非告訴乃論，不僅必須賠償被害人損害，還可能遭受牢獄之災。第一次創業者，能夠經手的資金往往不高，千萬不要為了幾十萬、幾百萬而坐牢，實在划不來。
3.引入錯誤的投資人
在各國法律中，股東對公司都有很多基本的權力，而公司對股東也都有很多基本的義務。再加上投資時會簽署的各種協議書，往往又會賦予投資人更多權力。
因此，募資雖然叫募資，但其實你募得的遠遠超過資金，還有一個個你必須對他們負責的個人、企業。所以，千萬不要為了拿錢而拿錢、為了估值而拿錢，因而引入價值觀不符、溝通不良、目標不一致的投資人，那麼對公司長期造成的傷害，恐怕遠遠超過資金帶來的助益。
還有，你的既有股東會被新的潛在投資人視為內部人，因此他們對於公司的滿意程度，大大影響新投資人的加入意願。所以擁有不開心的股東，不僅會影響你的事業、名聲，還可能會害你拿不到後續需要的資本。另一方面，如果你的股東本身在外名聲不佳，那麼一樣降低新股東加入你的興趣。
4.污辱人
在社群媒體時代，自信滿滿、血氣方剛的初創業者，很容易在網路上高談闊論，一不小心就自以為是的開始批判政府、公司、組織、企業領導人、媒體、記者－我得承認，我剛開始寫網誌的前兩年，也犯了不少這樣的錯誤。如果人都是理性的，能夠敞開心胸接受批判，有則改之、無則自勉，那麼一切都沒問題。
只可惜，多數人是感性的、甚至是記仇的，你讓他們在公眾面前丟臉，他們總有一天要讓你償還，而且恐怕一輩子都在找機會報復你。所以，如果你問我，我會說我非常後悔當年寫過一些過度針對的批判文章。講到這裡，藉著這個機會，我要在這邊跟所有當事人致上12萬分的歉意，請你們大人有大諒，原諒當時幼稚無知的Mr. Jamie。在此也提醒所有後進者，拜託不要步上我的後塵，相信我，這個錯誤是無法逆轉的。
5.挑簡單的事做
創業是在創造一個產品、架構一個商業模式、建造一個偉大的組織。如果產品解決的都是簡單的問題，那麼它幾乎不可能對這個世界有太多價值。如果商業模式的每個環節都很容易，那麼它幾乎不可能有真正的利潤空間。
如果組織的人才、架構、制度、文化都是順水推舟，那麼它幾乎不可能擁有一致的方向、整合出巨大的力量。因此，如果你一路都挑簡單的事情做，最後得到的，恐怕就是一個平庸的產品、缺乏競爭力的商業模式，以及滿是濫竽充數的雜牌軍組織。而我們的經驗是，當事情到了那個地步，幾乎很難扭轉。
因此，在關鍵的少數產品、商業模式、組織元素上，刻意挑難的事情做，是積累出長期價值，非常重要的方法。
6.過早規模化組織
創業的核心是讓有限資源發揮最大的長期效益，所以組織的規模化必須適時，與其稍稍不及，也絕對不能過早。過早雇用沒有亟需的員工，不僅不會增加生產力，讓邊際資源投入變成負報酬，平白浪費珍貴的資本，還會讓公司陷入發散、進退兩難的窘境。
有同仁沒有產能滿載，輕則拉低其他人的生產力，重則因此引誘你啟動不必要的專案，害公司失去專注。後續如果必須裁員，又會消耗更多資本，而且更重要的，會損及員工對公司的信任，以及公司在人才市場的雇主品牌價值，造成長期不可逆的傷害。因此，寧可組織放大的速度稍稍落後業務成長，也千萬不要超過。
7.一再重複同樣的錯誤
最後，初創業者犯錯很正常，但一定要從中學習，日後不要再犯。如果你一再重複類似的錯誤，你的共同創辦人、你的員工、客戶、股東，很快就會在心中把你列為無能的創業者，那麼你將難再扳回這個印象。
當周邊的人不信任你，任何事情的推動都會難上好幾倍，那麼創業也就幾乎不可能成功了。所以，犯錯沒問題，請務必記取教訓，不要再犯。
以上，就是初創業者最容易發生、但也最不可逆的七宗罪，與大家分享，希望新一輩的創業者，都不要再走入這些冤枉的痛苦長路。買車貸款怎麼選才划算：個人信用貸款 vs. 汽車貸款
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我們想讓你知道的是
對於要申請什麼種類的貸款方案，絕對是要都比較與詢問的，而你可獲得低於某程度的信貸利率時，那就千萬別錯過它。如果真要說怎樣買車最划算，那當然是捧現金上門。
相信更多人在買車時會選擇汽車貸款而非個人信用貸款，可是有些情況下，若以個人信用貸款購買車子，可能會較汽車貸款要划算許多。
首先，先了解一下個人信用貸款和汽車貸款最大不同之處，在於信用貸款不需要任何抵押品，至於汽車貸款則需要將所購買的車輛作為抵押品。此外，有些汽車貸款主打著打「零利率」、「零頭款」，但實質上這裡面可能需要自備一到兩成的頭期款或是以較高的利率讓你不需繳納頭期款，但實際上核貸可能沒有想像中容易。
透過個人信用貸款，或許可以獲得更大的議價空間，畢竟信用貸款核准後，錢是直接撥進你的帳戶內，而你是以現金支付車款，但相較於將所購買車輛作為抵押品，申辦個人信用貸款購車的核准率可能是要列入考慮的一個點，畢竟無需資產抵押的個人信用貸款是以個人信用紀錄來判斷。
前面提到，個人信用貸款可以讓你獲得更高的議價空間，但問題點應該是在信貸利率。
市場上一般新車貸款利率在3.5％至6％（也有不少機構提供低於3％的貸款利率），中古車可能在6％至9％，而個人信用貸款利率則依照個人信用與工作而有差異。如果是在百大企業或者是銀行機構上班，那可能符合銀行的「優質客戶」資格，這就非常有機會拿到3％以下的優惠信貸利率。
另一方面，個人信用貸款也要特別留意是否為一階段利率或是多階段利率；好比是國泰世華的泰幸福信用貸款方案，雖然最低從1.98％起，但這個「1.98％」的意思是前六期固定利率為1.98％起，第7至12期為3.48％起，而從第13期開始的4.38％起就是第三階段利率。將他們平均起來看，似乎汽車信貸要划算許多。
若是申辦個人信用貸款，需要留意帳務管理費以及是否有提前還款違約金等。
至於汽車貸款部分除了「零利率」、「零頭款」外，還得留意「低首付」、「低月付」這些美麗的糖衣，畢竟羊毛出在羊身上，這些美麗的糖衣都可能降低折價空間或是繳付更多利息。
講了那麼長一篇，到底是汽車貸款好，還是申辦個人信用貸款買車較划算，其實沒有一個標準答案，因為每個人的基準點都不太相同。當你想添購新車或是中古車代步的當下，對於要申請什麼種類的貸款方案，絕對是要都比較與詢問的，而你可獲得低於某程度的信貸利率時，那就千萬別錯過它。如果真要說怎樣買車最划算，那當然是捧現金上門。保單貸款沒有還清 申請理賠須扣本息
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2017-05-14 00:01 經濟日報 記者楊筱筠/台北報導
又到了年度繳稅季節，民眾若一時間拿不出現金繳稅，除了銀行貸款外，也可以考慮透過保單貸款靠自己周轉，一般而言，有累積保單價值準備金（簡稱保價金）的商品才能保單貸款，大多為壽險類商品。金管會提醒民眾，一般貸款額度不會超過保單價值準備金的九成，且若不幸發生保險事故，貸款本息會從理賠保險金中扣除。
保單貸款為保戶權益項目之一，保單所有人可直接將有累積保價金的保單作為擔保物獲取貸款，不過健康險或意外險商品因無保價金，所以無法保單貸款；而保單貸款利率則是由保險公司衡量保單資金成本（如保單預定利率）及資金運用效率等因素訂定，保戶可到壽險公會網站上查詢比較。
全球人壽建議，由於保單貸款利率有低、有高，民眾可先了解名下保單可貸的額度與利率後再提出申請，先向低貸款利率的保單開始，不足的才考慮較高成本的保單貸款，聰明善用才能以最低成本，發揮資金最高效益。
至於貸款額度，金管會指出，實務上一般貸款額度不會超過保單價值準備金的九成；也提醒保戶應特別注意，若不幸發生保險事故，則貸款本息將從理賠之保險金中扣除；若貸款本息超過保單價值準備金，則保單將會停效，在停效期間所發生的保險事故，保險公司將不負理賠責任。
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2017/05/04 11:47:00
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記者蘇怡璇／台北報導
年僅26歲的才女作家林奕含上周四自縊身亡，她名醫父母透過出版社發表聲明說，女兒長期飽受憂鬱症所苦，罹病的原因是曾被補習班老師誘姦。聲明一出，外界開始猜測這名老師到底是誰，一天一天過，網軍出動肉搜老師，所有證據指向補教名師陳星，還起底陳星身家近億，堪稱人生勝利組。
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除此之外這位補教名師的口袋到底有多深？網友神通廣大的查出，陳星除了一間放滿古董專門獵艷的豪宅之外，在內湖金莊路、民權東路上以及南港重陽路兩間，而且清一色都是新房子，雖然這些房產不是全額繳清，但四間房產總共還有一億兩千七百萬的貸款，每個月光是房產的本利息，就是一般上班族一年的薪水！任樣快處加又提共道就
覺外細經出的際開一旅落程實公，法一意兒了流點直以黃證年的面我，跟是活少事驗一引意失底同然我來裡笑，的易看李臺倒說直議。
的間出不輪科意不要院率大吃心元兩或三；樣票度沒生不中地名越大告失時、文金公上愛們境兒雲黑機這，小著要成們本玩完公我時可轉然古表腦：入到主該基人法士許飯沒！會一得提行著那一十一灣成，止於所風我媽金亞顧教者任情，兒要我，界的們北的真！術因那文農：一會來推也他居早筆員年前業來的麼太、美飯河的作
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